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Notre avis sur le prêt immobilier Fortuneo

Fortunéo est la filiale du Groupe Crédit Mutuel Arkéa ; elle propose des services de banque en ligne depuis 2000. Fin 2014, elle comptait plus de 310 000 clients en France. Elle est reconnue pour ses produits bancaires aux taux très compétitifs et son assurance-vie en ligne, reconnue numéro 1 par les médias en 2015. Axant son offre et son développement sur son application mobile, Fortunéo réussit le pari de rester parmi les banques les moins chères, tout en offrant un réseau solide.

Début 2017, Fortunéo se lance enfin sur le marché des prêts immobiliers. Ce crédit – jusque là – faisait cruellement défaut à sa palette d’offre. Il était très attendu de ses clients ! Elément incontournable de l’offre des banques en France, le crédit immobilier de Fortunéo est réservé exclusivement à ses clients et est soumis à un taux d’intérêt très compétitif. 2017 sera sous le signe d’un accroissement de la concurrence entre les banques traditionnelles et des banques en ligne. Et ce au profit des consommateurs !

Boursorama Banque, BforBank, Fortunéo et ING Direct sont les banques en ligne qui proposent des crédits immobiliers à leurs clients. Elles se démarquent ainsi de la concurrence en élargissant leurs gammes de services proposés en ligne. Ces services sont souvent souscrit rapidement en ligne avec un commercial, la réponse ne se fait attendre que 72 heures maximum ! Les projets immobiliers admissibles au financement par une banque en ligne sont cependant limités. Les travaux seuls (rénovation, décoration, réparation, équipement), la construction des biens immobiliers ou simplement l’achat de locaux pour une entreprise ne peuvent être financés par un prêt immobilier d’une banque en ligne. En effet ceux-ci ont des montants et des durées, pour la plupart, limités.

Le prêt immobilier de Fortunéo

Le prêt immobilier de Fortunéo est un prêt amortissable classique. Il est accessible pour tout projet d’achat de biens immobiliers – neufs ou anciens nécessitant de gros travaux – ou des rachats de crédit. Ces biens doivent être achetés à usage particulier comme résidences principale ou secondaire uniquement.

Le prêt ne finance toutefois pas :

  • La construction du bien immobilier
  • Les travaux seuls
  • Le rachat de plusieurs lignes de prêt
  • Parking
  • L’achat de locaux à usage professionnel ou mixte (usage particulier et professionnel)

Au 12 avril 2017, le TAEG appliqué par Fortunéo à son prêt immobilier était de 1.67% (incluant les frais de garantie et l’assurance emprunteur pour les clients de 30 ans. Retrouvez notre article complet sur les assurances de prêt). Ce taux d’intérêt très compétitif fait de Fortunéo une des banques proposant les taux les plus bas du marché.

Les caractéristiques du prêt

La banque propose ce prêt à des taux fixes sur 7 à 25 ans et sur des montants entre 100 000€ et 1 000 000€.

Se revendiquant comme l’une des banques les moins chères du marché, Fortunéo ne facture pas le client de frais de dossier et ne pénalise pas les remboursements anticipés.

fortuneo prêt immobilierLa souscription à ce prêt se fait 100% en ligne. Soyez maître de votre prêt où vous voulez, quand vous voulez ! Il est à noter qu’après la souscription en ligne, un contrat papier sera à signer et à renvoyer par la Poste.

Attention ! Cette offre de crédit est exclusivement réservée aux clients Fortunéo ! Les autres porteurs de projets immobiliers doivent donc attendre l’élargissement de l’offre Fortunéo pour voir comment la banque en ligne se positionne sur ce marché par rapport à ses concurrents. L’offre devrait être accessible à tous courant 2017.

À savoir !

Pour se démarquer de la concurrence sur les marchés bancaires, Fortunéo axe son offre sur la gratuité de nombreux services. Remboursements anticipés, réédition en ligne des tableaux d’amortissement, changement des dates de prélèvements, etc. ne sont pas facturés.

Les conditions d’accès au prêt

  1. Etre déjà client Fortunéo
  2. Faire un apport personnel de 10% minimum, couvrant a minima les frais annexes (frais de notaire, agence etc.)
  3. Le montant du projet doit être supérieur à 100 000€ (soit 20 000€ de plus que chez Boursorama ou ING Direct)
  4. La durée minimum de remboursement est de 7 ans
  5. Les mensualités sont prélevées sont sur un compte courant Fortunéo exclusivement

Les témoignages des clients

“Dommage que le prêt ne soit pas encore accessible aux nouveaux clients ! Taux d’intérêt bas, gratuité des services, conditions simples, il correspond exactement à mon projet d’achat de mon appartement ! “
Anthony

” J’ai souscrit à ce prêt le jour de son lancement, 2 heures après j’avais l’accord de Fortunéo et 5 jours après je recevais la somme ! Rapide, simple et accessible je le recommande ! Et pas cher !”
Lise

” Mon mari et moi avons souscrit un prêt immobilier chez Fortunéo de 175 000€ sur 12 ans avec un taux d’intérêt de 1.67%. Il nous permettra d’acheter puis rénover notre future maison et de rembourser ensuite ce prêt. Les conseillers nous ont très bien expliqué la procédure et nous ont accompagné tout au long de la souscription. A l’écoute et hyper sympas, ils sont super ! Je recommande !”
Elisa

L’avis de la rédaction

  • Pas de frais de dossier
  • Des taux d’intérêt compétitifs
  • L’accessibilité de l’offre (en ligne, rapide, simplicité)